ПОЛІТИКА УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ

КЛІЄНТА, ВІДМИВАННЯ ГРОШЕЙ ТА ФІНАНСУВАННЯ ТЕРОРИЗМУ, САНКЦІЙ І КРАЇН (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY)

Метою Політики управління ризиками клієнта, відмивання грошей та фінансування тероризму, санкцій і країн (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY POLICY, далі в тексті "Політика" або "Політика AML/KYC") є встановлення системи контролю та механізмів для запобігання включенню сервісу "Site" та/або послуг/сервісів "Site" до відмивання грошей та/або фінансування тероризму та/або порушення встановлених санкційних обмежень, збереження та підтримка репутації "Site" під час взаємодії з клієнтами, контрагентами та представниками уповноважених органів.

Ця Політика описує основні стандарти, принципи, правила та підходи, що використовуються "Site" для вивчення своїх клієнтів і контрагентів, проведення заходів з управління ризиками відмивання грошей та фінансування тероризму, санкцій і країн.

Внутрішні документи з управління ризиками AML/CTF та процедури KYC/CDD додатково розробляються Компанією і є внутрішніми документами Компанії з обмеженим доступом. Такі документи відповідають цій Політиці.

Компанія забезпечує виконання вимог цієї Політики та чинного законодавства всіма співробітниками Компанії. Згідно з Політикою, слова "сайт "Site", "Компанія", "сервіс", "сервіс Site", "ми", "нам" чи "наш" стосуються компанії "Site", включаючи, але не обмежуючись, її власників, директорів, інвесторів, співробітників та інших пов'язаних осіб. Залежно від контексту "Site" також може стосуватися послуг, товарів, веб-сайту, контенту чи інших матеріалів, які надає "Site". Політика є невід'ємною частиною Умов Використання. Приймаючи Умови Використання, ви автоматично погоджуєтеся з цією Політикою.

Усі терміни, вказані в даній Політиці AML/KYC великими літерами і не мають інших визначень, мають ті самі значення, що і в Умовах Використання.

Визначення Терміни, написані великими літерами в даній Політиці, мають наступні значення:

"Site" – сайт "Site" і/або компанія, і/або сервіс, який надає сервіс/послуги на сайті "Site".

Prohibited Conduct / Заборонене Поведінка - означає будь-яку незаконну поведінку, яка включає шахрайство, корупцію, відмивання грошей, змову, фінансування тероризму та будь-яке інше кримінальне поведінка.

Fraud / Шахрайство - означає використання обману з метою переслідування особистих інтересів та завдання шкоди інтересам Користувачів та/або "Site".

Scam / Шахрайство — спосіб обману, шахрайства для отримання грошей від користувачів інтернету, може включати в себе приховування інформації чи надання неправдивої інформації з метою вимагання грошей у жертв.

Corruption / Корупція - означає пропозицію, надання, отримання чи лобіювання, прямо чи опосередковано, чого-небудь цінного, що може вплинути на дії іншої сторони.

Money laundering / Відмивання грошей - означає схему фінансових транзакцій, метою якої є приховування особи, джерела та місця призначення незаконно отриманих грошей або фінансування незаконної діяльності.

Anti Money laundering / Протидія відмиванню грошей (AML) – комплекс заходів і процедур, спрямованих на виявлення та/або запобігання використанню компанією/сайтом "Site" та/або послугами, наданими "Site", для відмивання грошей.

Counter-terrorist financing / Протидія фінансуванню тероризму (CTF) - комплекс заходів і процедур, спрямованих на виявлення та/або запобігання використанню компанією/сайтом "Site" та/або послугами, наданими "Site", для фінансування тероризму.

Sanctions / Санкції – Економічні санкції — це комерційні та фінансові санкції, застосовані однією чи кількома країнами проти цільових самоврядованих держав, груп або окремих осіб.

Red flags / Червоні прапори - це попередження або індикатор, що вказує на наявність потенційної проблеми або загрози з операцією Клієнта, які проходять через Компанію та/або Сервіс/Сервіс Компанії.

Collusion / Змова - означає домовленість між двома чи більше сторонами, спрямовану на досягнення неналежної мети, включаючи неправомірний вплив на дії іншої сторони.

Terrorist financing / Фінансування тероризму - означає надання чи збір коштів будь-якими способами, прямо чи опосередковано, з наміром їх використання або за умови, що вони будуть використані повністю чи частково для вчинення будь-якого злочину, пов'язаного з тероризмом.

Criminal conduct / Кримінальна поведінка - означає злочин в будь-якій частині світу або те, що буде кваліфікуватися як злочин в будь-якій частині світу, якщо він там відбудеться.

Know Your Client / Знай Свого Клієнта (KYC) - комплекс заходів і процедур, спрямованих на отримання інформації про клієнта та його діяльність з метою управління ризиками компанії.

Customer Due Diligence / Належна комплексна перевірка клієнтів (CDD) - це перевірка даних/інформації про клієнта та інші перевірки, пов'язані з вивченням клієнта та його діяльності з метою комплексної оцінки ризику клієнта при його обслуговуванні та під час його обслуговування.

Politically exposed person / Політично значуща особа (РЕО) — означає фізичну особу, яка грає видатну громадську роль в межах певної країни чи на міжнародному рівні.

Regulatory Requirements / Нормативні вимоги - означають будь-який чинний закон, статут, постанову, наказ, судове рішення, рішення, рекомендацію, правило, політику (включаючи, але не обмежуючись, політику KYC/AML/CTF) чи керівництво, прийняте чи видане парламентом, урядом чи будь-яким компетентним судом чи органом влади, або будь-якою платіжною системою (включаючи, крім іншого, банківські платіжні системи, карткові платіжні системи, такі як Visa, MasterCard, або будь-яка інша платіжна, клірингова або розрахункова система, або аналогічна угода, яка використовується для надання Сервісом/Послуг).

Усі терміни, зазначені в цій Політиці боротьби з шахрайством, великими літерами і не мають інших визначень, мають ті ж значення, що і в Умовах Користування

    Умови Користування
  1. Загальні положення
    1. Для надання належного та своєчасного рівня послуг та сервісу клієнтам, Компанія повинна дотримуватись вимог, що містяться у внутрішніх та міжнародних законах щодо запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, а також вимогам інших законів та нормативних актів у тій мірі, в якій вони пов'язані з діяльністю Компанії.
    2. На виконання процедур передбачених цією Політикою, Компанія розробляє та впроваджує внутрішню систему оцінки рівня ризиків клієнта та їх операцій, визначає мінімально необхідний набір вимог, процедур, механізмів, звітів, систем та заходів контролю для управління ризиками Компанії. Для клієнтів та операцій з високим ризиком застосовуються жорсткіші процедури.
    3. Компанія може вносити зміни та доповнення до Політики на свій розсуд (у міру виявлення та ідентифікації нових ризиків, впровадження нових продуктів/послуг/сервісів змін у чинному законодавстві) та контролюватиме дотримання її положень та вимог.
  2. Процедури «Знай свого клієнта»
    1. Компанія проводить процедури перевірки «Знай свого клієнта» (KYC), щоб уникнути ризику притягнення до відповідальності за порушення чинного законодавства та захистити себе від спроб Клієнта використовувати Компанію та/або її послуг та/або сервісом для здійснення незаконних дій, у тому числі спрямованих на фінансування тероризму чи з метою відмивання коштів.
    2. В рамках процедур KYC Компанія:
      1. встановлює особистість свого клієнта – вивчає свого Клієнта під час встановлення відносин та уточнює інформацію про нього вчасно його обслуговування. Компанія виконує процедури ідентифікації щодо Клієнта:
        • під час встановлення відносин;
        • щорічно для клієнтів з високим ризиком, раз на два роки для клієнтів із середнім ризиком, раз на три роки для клієнтів із низьким ризиком;
      1. вивчає характер діяльності клієнта (основна мета – переконатися, що джерело коштів клієнта є законним).
        - вивчає та оцінює транзакції Клієнтів з метою оцінити ризики відмивання грошей, пов'язані з цим клієнтом з метою моніторингу діяльності клієнта
      2. збирає та зберігає інформацію про Клієнтів, результати їх вивчення, а також про суттєві факти, що стосуються Клієнтів, потенційних Клієнтів та їх транзакцій.
    3. З метою ідентифікації Клієнтів Компанія запитує такі документи:
    4. Для фізичних осіб (залежно від виду продукту/доступу до продуктів та послуг): контактну інформацію:
      • - нікнейм у месенджері (Telegram);
      • - номер телефону;
      • - Адреса електронної пошти.

      документи, що засвідчують особу:

      • - внутрішній та/або закордонний паспорт;
      • - посвідчення особи, ID карта;
      • - водійське посвідчення.

      документи, що підтверджують адресу проживання/реєстрації:

      • - копія рахунку за комунальні послуги;
      • - копія рахунку за телефон;
      • - Копія рахунку за електрику;
      • - Виписка з банку.

      інші документи, за необхідності

    5. Належна комплексна перевірка Клієнтів.

      У процесі вивчення Клієнтів Компанія може здійснювати три рівні перевірки:

      - Спрощена належна комплексна перевірка («SDD») – це ситуації, коли ризик відмивання грошей або фінансування тероризму низький і повна перевірка не потрібна. Наприклад, акаунти з низькими оборотами та сумами транзакції.

      - Базова належна комплексна перевірка клієнтів (CDD) – це інформація, отримана від усіх клієнтів для перевірки особистості клієнта та оцінки ризиків, пов'язаних з цим клієнтом.

      - Розширена належна комплексна перевірка («EDD») – це додаткова інформація, що збирається про клієнтів з більш високим рівнем ризику, щоб забезпечити глибше розуміння діяльності таких клієнтів для зниження пов'язаних з ними ризиків.

    6. Компанія не встановлює відносин і не приймає обслуговування клієнтів, які визначені як РЕР або є РЕР.
    7. Після проведення процедур ідентифікації, що стосуються Клієнта, Компанія зберігає інформацію, отриману у файлі цього Клієнта.
    8. Компанія прагне захищати права Клієнтів та конфіденційність їхніх особистих даних. Компанія збирає особисту інформацію від Клієнтів лише в тій мірі, якою це необхідно для забезпечення належного надання послуг Клієнтам. Така особиста інформація про Клієнтів та колишніх Клієнтів може бути передана третім особам лише за обмеженої кількості обставин відповідно до застосовних законів та/або запитів компетентних органів або у порядку, передбаченому Умовами Користування та/або Політикою конфіденційності.
    9. Компанія ретельно зберігає файли Клієнта, включаючи виписки, звіти про транзакції, квитанції, нотатки, внутрішнє листування та будь-які інші документи, пов'язані з клієнтом, в електронному форматі протягом необхідного часу, на випадок, якщо вони можуть бути потрібні командами андеррайтингу у відповідних банках-еквайєрах/процесорах, які використовує Клієнт, платіжними агентами, які беруть участь у транзакціях, правоохоронними органами та/або іншими державними уповноваженими органами тощо.
    10. Компанія має право призупинити дію Облікового запису, пов'язаного з підозрілою діяльністю (у тому числі, але не виключно діяльністю, яка може бути визначена як відмивання грошей, фінансування тероризму, скав тощо), та попросити власника такого Облікового запису пройти поглиблену процедуру KYC (запитати додаткові документи). У випадку, якщо Клієнт не надасть необхідні документи або наданих документів буде недостатньо для зняття підозри у підозрілій діяльності, Компанія має право призупинити обслуговування облікового запису/операцій клієнта тимчасово або на невизначений час, у тому числі до повного блокування облікового запису та блокування всіх активів.
  3. Виявлення та виявлення підозрілих дій
    1. Будь-яка фінансова операція, яка може бути пов'язана з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, порушенням санкційних обмежень, скам, вважається підозрілою.
    2. Компанія самостійно розробляє та впроваджує механізм виявлення таких операцій, систему та визначення Red flags, критерію визначення ризиків. Підставою визначення того, що конкретна транзакція є підозрілою, можуть бути особисті спостереження та досвід співробітників Компанії, інформація, отримана під час процедур KYC, інформація, отримана із застосуванням спеціалізованих аналітичних програм та/або систем тощо.
    3. Компанія на регулярній основі відстежує транзакційну діяльність своїх клієнтів, оновлює системи та критерії Red flags, які використовуються для виявлення підозрілих дій, впроваджує найкращі міжнародні практики для виявлення підозрілих дій.
    4. Відповідно до чинних законів та вимог компетентних міжнародних організацій, Компанія може, де це доречно, і без зобов'язання отримання схвалення або повідомлення Клієнта, повідомляти регулюючі та/або правоохоронні органи про будь-які підозрілі операції, а також надавати необхідну інформацію у відповідь на запити таких організацій.
    5. Під час проведення вивчення Клієнтів та аналізу їх операцій компаній використовує такі списки:

      - санкційних осіб, відомих терористів та/або терористичних організацій, або осіб, підозрюваних у терористичній діяльності, опубліковані місцевою владою та міжнародними організаціями - OFAC (Office of Foreign Assets Control), ЄС, України, ООН тощо,

      - юрисдикцій, які не забезпечують достатній рівень процедур боротьби з відмиванням грошей, відповідно до політик FATF, а також країни, на які поширюються санкції OFAC, ЄС, України, ООН тощо,

      - країн з високим рівнем ризику Додаток 1, щоб визначити, чи Клієнт Компанії включений чи потенційний Клієнт та / або країна / юрисдикції такого Клієнта у вищевказаних списках, співпраця з яким заборонена чи небажана.

    6. Компанія постійно проводить процедури належної обачності щодо своїх Клієнтів і ретельно перевіряє проведені ними транзакції, щоб забезпечити сумісність цих транзакцій із знанням Компанії своїх Клієнтів, їхнього бізнесу та, за необхідності, їхнього джерела доходів.
    7. Компанія не встановлює відносини з Клієнтами, які внесені до списків санкцій або зареєстровані/розташовані на територіях/юрисдикціях зазначених у п.3.5. або перебувають під контролем таких осіб.
    8. При встановленні Клієнта неприйнятно високого ризику Компанія може відмовити такому Клієнту у подальшому обслуговуванні.
  4. Треті сторони
    1. Для виконання деяких своїх бізнес-функцій Компанія може залучати сторонніх постачальників послуг або взаємодіяти з контрагентами. Компанія докладає всіх можливих зусиль, щоб вивчити такого постачальника послуг/контрагента та його діяльність, а також визначити, наскільки це можливо його репутацію (чи є якісь ініційовані розслідування та позови проти будь-яких таких сторонніх постачальників послуг). Компанія також визначає, чи сторонній постачальник отримав всі необхідні ліцензії, дозволи та схвалення, перш ніж встановлювати ділові відносини з таким стороннім постачальником послуг.
    2. Компанія не встановлює відносини з постачальником послуг та/або контрагентом, які внесені до списків санкцій або зареєстровані/розташовані на територіях/юрисдикціях зазначених у п.3.5. або які перебувають під контролем таких осіб.
  5. Навчання співробітників та представників.
    1. Компанія вживає всіх можливих заходів щодо навчання співробітників з метою недопущення залучення компанії до дій, спрямованих на використання Компанії та/або Послуг/Сервісів Компанії з метою відмивання коштів, фінансування тероризму, скаму або порушення встановлених санкційних обмежень.
    2. Компанія може проводити навчання співробітників у вигляді електронних курсів, онлайн вебінарів, очних семінарів та будь-яким іншим способом, який дозволить донести необхідну інформацію до співробітників та у разі потреби перевірити отримані знання.
    3. Щодо власного персоналу, Компанія вживає всіх можливих заходів для ретельного аналізу всіх кандидатів на роботу з метою визначити, чи підпадає діяльність та/або репутація нового співробітника у категорію, яка схильна або несе ризики відмивання грошей.
  6. Звітність про підозрілі транзакції та ризикових клієнтів.

    Компанія розробляє та впроваджує внутрішню звітність, яка дозволяє отримувати своєчасну інформацію про ризики Компанії та управління ними. Якщо співробітнику Компанії стало відомо про діяльність, яка підпадає під обмеження зазначені в Політиці, такий співробітник повинен негайно повідомити про таку подію та надати всю необхідну інформацію для свого керівника та/або уповноваженого підрозділу (комплаєнс) та/або вищого керівництва компанії.

  7. Угода користувача
    1. Використовуючи Послуги/Сервіс Компанії, ви гарантуєте, що не збираєтеся здійснювати будь-які заборонені дії, описані в цьому документі; крім того, ви погоджуєтесь на будь-які перевірки, пов'язані з проведенням розслідування відповідно до Політики боротьби з шахрайством, та погоджуєтесь повністю та оперативно співпрацювати з уповноваженим у боротьбі з шахрайством у рамках такого розслідування. Відмова від співпраці або ненадання необхідних відомостей/документів може бути підставою для припинення вашого обслуговування або повної відмови від подальшого обслуговування.
  8. Прикінцеві положення.
    1. Ця програма затверджена в порядку, передбаченому компанією >> Site << і схвалена Менеджментом компанії >> Site <<.
    2. Ця Політика набирає чинності з моменту затвердження та/або опублікування на сайті >>Site<<.

Додаток 1
до Політики управління ризиками клієнта,
відмивання грошей та фінансування тероризму, санкцій та країн
(AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY)
Перелік країн/юрисдикцій та територій
з високим рівнем ризику
співпраця з якими заборонена чи небажана