POLITYKA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM

KLIENTA, PRANIA PIENIĘDZY I FINANSOWANIA TERRORYZMU, SANKCJI I KRAJÓW (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY)

Celem Polityki zarządzania ryzykiem klienta, prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, sankcji i krajów (AML/CTF & KYC & SANCTIONS & COUNTRY POLICY, dalej w tekście "Polityka" albo "Polityka AML/KYC") jest ustanowienie systemu kontroli i mechanizmów zapobiegania włączaniu serwisu "Site" i/lub usług/serwisów "Site" do prania pieniędzy i/lub finansowania terroryzmu i/lub naruszania ustanowionych ograniczeń sankcyjnych, zachowanie i wspieranie reputacji "Site" podczas interakcji z klientami, kontrahentami i przedstawicielami upoważnionych organów.

Ta Polityka opisuje podstawowe standardy, zasady, reguły i podejścia stosowane przez "Site" do badania swoich klientów i kontrahentów, przeprowadzania działań związanych z zarządzaniem ryzykami prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, sankcji i krajów.

Wewnętrzne dokumenty zarządzania ryzykami AML/CTF oraz procedury KYC/CDD dodatkowo opracowywane są przez Spółkę i są wewnętrznymi dokumentami Spółki o ograniczonym dostępie. Takie dokumenty są zgodne z niniejszą Polityką.

Spółka zapewnia przestrzeganie wymogów niniejszej Polityki oraz obowiązującego prawa przez wszystkich pracowników Spółki. Zgodnie z Polityką, słowa "strona "Site", "Spółka", "serwis", "serwis Site", "my", "nam" czy "nasz" odnoszą się do spółki "Site", w tym, ale nie tylko, jej właścicieli, dyrektorów, inwestorów, pracowników i innych powiązanych osób. W zależności od kontekstu "Site" może również odnosić się do usług, towarów, strony internetowej, treści lub innych materiałów, które dostarcza "Site". Polityka jest integralną częścią Warunków Użytkowania. Akceptując Warunki Użytkowania, automatycznie zgadzasz się z niniejszą Polityką.

Wszystkie terminy wskazane w niniejszej Polityce AML/KYC wielkimi literami i nieposiadające innych definicji mają to samo znaczenie, co w Warunkach Użytkowania.

Definicje Terminy, napisane wielkimi literami w niniejszej Polityce, mają następujące znaczenia:

"Site" – strona "Site" i/lub spółka, i/lub serwis, który świadczy usługi na stronie "Site".

Prohibited Conduct / Zabronione Zachowanie - oznacza wszelkie nielegalne zachowanie, które obejmuje oszustwo, korupcję, pranie pieniędzy, zmowę, finansowanie terroryzmu oraz wszelkie inne przestępcze zachowanie.

Fraud / Oszustwo - oznacza użycie oszustwa w celu realizacji osobistych interesów i wyrządzenia szkody interesom Użytkowników i/lub "Site".

Scam / Oszustwo - sposób oszustwa w celu uzyskania pieniędzy od użytkowników internetu, może obejmować ukrywanie informacji lub podawanie fałszywych informacji w celu wyłudzenia pieniędzy od ofiar.

Corruption / Korupcja - oznacza propozycję, dostarczenie, otrzymanie lub lobbowanie, bezpośrednio lub pośrednio, czegokolwiek wartościowego, co może wpłynąć na działania drugiej strony.

Money laundering / Pranie pieniędzy - oznacza schemat transakcji finansowych, którego celem jest ukrycie tożsamości, źródła i miejsca przeznaczenia nielegalnie uzyskanych pieniędzy lub finansowanie nielegalnej działalności.

Anti Money laundering / Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) – zespół działań i procedur mających na celu wykrycie i/lub zapobieganie wykorzystywaniu przez firmę/stronę "Site" i/lub usług dostarczanych przez "Site" do prania pieniędzy.

Counter-terrorist financing / Przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu (CTF) - zespół działań i procedur mających na celu wykrycie i/lub zapobieganie wykorzystywaniu przez firmę/stronę "Site" i/lub usług dostarczanych przez "Site" do finansowania terroryzmu.

Sanctions / Sankcje – Sankcje gospodarcze to komercyjne i finansowe środki, zastosowane przez jedno lub kilka krajów przeciwko docelowym rządom państw, grupom lub indywidualnym osobom.

Red flags / Czerwone flagi - to ostrzeżenie lub wskaźnik wskazujący na potencjalny problem lub zagrożenie z operacją Klienta, która przechodzi przez Firmę i/lub Usługę/Usługę Firmy.

Collusion / Zmowa - oznacza porozumienie między dwiema lub więcej stronami, mające na celu osiągnięcie nieodpowiedniego celu, w tym nielegalne wpływanie na działania drugiej strony.

Terrorist financing / Finansowanie terroryzmu - oznacza dostarczanie lub zbieranie funduszy w dowolny sposób, bezpośrednio lub pośrednio, z zamiarem ich wykorzystania lub pod warunkiem, że zostaną one użyte całkowicie lub częściowo do popełnienia jakiegokolwiek przestępstwa związane z terroryzmem.

Criminal conduct / Zachowanie przestępcze - oznacza przestępstwo w jakiejkolwiek części świata lub to, co będzie uznane za przestępstwo w jakiejkolwiek części świata, jeśli tam się zdarzy.

Know Your Client / Znaj swojego klienta (KYC) - kompleks działań i procedur mających na celu uzyskanie informacji o kliencie i jego działalności w celu zarządzania ryzykiem firmy.

Customer Due Diligence / Należyta staranność w sprawach klientów (CDD) - to sprawdzanie danych/informacji o kliencie oraz inne kontrole związane z badaniem klienta i jego działalności w celu kompleksowej oceny ryzyka klienta podczas jego obsługi i po jego obsłudze.

Politically exposed person / Osoba politycznie eksponowana (PEP) - oznacza osobę fizyczną, która pełni znaczącą funkcję publiczną w określonym kraju lub na poziomie międzynarodowym.

Regulatory Requirements / Wymagania regulacyjne - oznaczają wszelkie obowiązujące prawo, statut, rozporządzenie, decyzję sądową, decyzję, rekomendację, zasadę, politykę (w tym, ale nie ograniczając się do polityki KYC/AML/CTF), wydane przez parlament, rząd lub kompetentny sąd lub organ władzy, lub jakiekolwiek system płatniczy (w tym, między innymi, bankowe systemy płatnicze, systemy płatnicze kart, takie jak Visa, MasterCard, lub jakikolwiek inny system płatniczy, rozliczeniowy lub clearingowy, lub analogiczne porozumienie używane do świadczenia Usług).

Wszystkie terminy użyte w niniejszej Polityce przeciwdziałania oszustwom, pisane wielkimi literami i nie posiadające innych definicji, mają takie same znaczenie, jak w Warunkach Korzystania.

    Warunki korzystania
  1. Ogólne postanowienia
    1. W celu zapewnienia odpowiedniego i terminowego poziomu usług i serwisu klientom, Firma musi przestrzegać wymogów zawartych w wewnętrznych i międzynarodowych przepisach dotyczących zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, a także wymogów innych ustaw i aktów normatywnych w zakresie ich związku z działalnością Firmy.
    2. W celu realizacji procedur przewidzianych niniejszą Polityką, Firma opracowuje i wdraża wewnętrzny system oceny ryzyka klienta i ich operacji, określa minimalny niezbędny zestaw wymagań, procedur, mechanizmów, raportów, systemów i środków kontroli w celu zarządzania ryzykami Firmy. Dla klientów i operacji o wysokim ryzyku stosowane są bardziej restrykcyjne procedury.
    3. Firma może wprowadzać zmiany i uzupełnienia do Polityki według własnego uznania (w miarę wykrywania i identyfikacji nowych ryzyk, wprowadzania nowych produktów/usług/serwisów, zmian w obowiązującym prawodawstwie) i monitorować przestrzeganie jej postanowień i wymagań.
  2. Procedury „Znaj swojego klienta”
    1. Kompania przeprowadza procedury „Znaj swojego klienta” (KYC), aby uniknąć ryzyka poniesienia odpowiedzialności za naruszenie obowiązującego prawa i chronić się przed próbami Klienta wykorzystania Kompanii i/lub jej usług i/lub serwisu do nielegalnych działań, w tym finansowania terroryzmu lub prania brudnych pieniędzy.
    2. W ramach procedur KYC Kompania:
      1. ustala tożsamość swojego klienta - bada klienta podczas nawiązywania relacji i aktualizuje jego informacje w czasie obsługi. Kompania przeprowadza procedury identyfikacji klienta:
        • podczas nawiązywania relacji;
        • rocznie dla klientów wysokiego ryzyka, co dwa lata dla klientów średniego ryzyka, co trzy lata dla klientów niskiego ryzyka;
      1. вivcha charakter działalności klienta (głównym celem jest upewnienie się, że źródło funduszy klienta jest legalne).
        - analizuje i ocenia transakcje klientów w celu oceny ryzyka prania brudnych pieniędzy związanych z tym klientem w celu monitorowania działalności klienta
      2. zbiera i przechowuje informacje o klientach, wyniki ich analizy oraz istotne fakty dotyczące klientów, potencjalnych klientów i ich transakcji.
    3. Z celem identyfikacji Klientów firma prosi o następujące dokumenty:
    4. Dla osób fizycznych (w zależności od rodzaju produktu/dostępu do produktów i usług): dane kontaktowe:
      • - pseudonim w messengerze (Telegram);
      • - numer telefonu;
      • - adres e-mail.

      dokumenty potwierdzające tożsamość:

      • - paszport wewnętrzny i/lub paszport zagraniczny;
      • - dowód osobisty, karta ID;
      • - prawo jazdy.

      dokumenty potwierdzające adres zamieszkania/rejestracji:

      • - kopia rachunku za usługi komunalne;
      • - kopia rachunku za telefon;
      • - kopia rachunku za prąd;
      • - wyciąg z banku.

      inne dokumenty, jeśli to konieczne

    5. Нależyta kompleksowa weryfikacja Klientów.

      W procesie badania Klientów Firma może przeprowadzać trzy poziomy weryfikacji:

      - Uproszczona należyta kompleksowa weryfikacja („SDD”) – sytuacje, w których ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu jest niskie, a pełna weryfikacja nie jest wymagana. Na przykład konta z niskimi obrotami i kwotami transakcji.

      - Podstawowa należyta kompleksowa weryfikacja Klientów (CDD) – informacje uzyskiwane od wszystkich Klientów w celu weryfikacji tożsamości Klienta oraz oceny związanych z nim ryzyk.

      - Rozszerzona należyta kompleksowa weryfikacja („EDD”) – dodatkowe informacje zbierane o Klientach z wyższym ryzykiem w celu lepszego zrozumienia ich działalności i zmniejszenia związanych z nimi ryzyk.

    6. Firma nie nawiązuje relacji ani nie obsługuje klientów, którzy są uznawani za PEP lub są PEP.
    7. Po przeprowadzeniu procedur identyfikacyjnych dotyczących Klienta, Firma przechowuje informacje uzyskane w pliku tego Klienta.
    8. Firma stara się chronić prawa Klientów oraz poufność ich danych osobowych. Firma gromadzi dane osobowe od Klientów tylko w zakresie niezbędnym do zapewnienia odpowiedniego świadczenia usług Klientom. Takie dane osobowe dotyczące Klientów i byłych Klientów mogą być udostępniane osobom trzecim tylko w ograniczonych okolicznościach zgodnie z obowiązującymi przepisami i/lub żądaniami właściwych organów lub zgodnie z Warunkami Korzystania i/lub Polityką prywatności.
    9. Firma starannie przechowuje pliki Klienta, w tym wyciągi, raporty transakcyjne, potwierdzenia, notatki, korespondencję wewnętrzną oraz wszelkie inne dokumenty związane z Klientem w formacie elektronicznym przez odpowiedni czas, na wypadek gdyby były potrzebne zespołom underwritingowym w odpowiednich bankach akwirerach/procesorach używanych przez Klienta, agentom płatności uczestniczącym w transakcjach, organom ścigania i/lub innym odpowiednim organom państwowym itp.
    10. Firma ma prawo zawiesić działanie Konta powiązanego z podejrzaną działalnością (w tym, ale nie tylko, działalność, która może być uznana za pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa itp.) i poprosić właściciela takiego Konta o przeprowadzenie głębszej procedury KYC (żądanie dodatkowych dokumentów). W przypadku gdy Klient nie dostarczy niezbędnych dokumentów lub dostarczone dokumenty będą niewystarczające do usunięcia podejrzeń dotyczących podejrzanej działalności, Firma ma prawo tymczasowo zawiesić obsługę Konta/Klienta lub na czas nieokreślony, w tym do całkowitego zablokowania Konta i zablokowania wszystkich aktywów.
  3. Wykrywanie i identyfikacja podejrzanej aktywności
    1. Każda transakcja finansowa, która może być powiązana z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, naruszeniem ograniczeń sankcji, oszustwami, jest uważana za podejrzaną.
    2. Spółka samodzielnie opracowuje i wdraża mechanizm wykrywania takich operacji, system i definicję czerwonych flag, kryterium określania ryzyka. Podstawą uznania danej transakcji za podejrzaną mogą być osobiste obserwacje i doświadczenia pracowników Spółki, informacje uzyskane w trakcie procedur KYC, informacje uzyskane przy użyciu specjalistycznych programów i/lub systemów analitycznych itp.
    3. Firma na bieżąco monitoruje działania transakcyjne swoich klientów, aktualizuje systemy i kryteria czerwonych flag służące identyfikacji podejrzanych działań, wdraża międzynarodowe najlepsze praktyki w zakresie identyfikacji podejrzanych działań.
    4. Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i wymogami właściwych organizacji międzynarodowych, Spółka może, w stosownych przypadkach i bez obowiązku uzyskania zgody lub powiadomienia od Klienta, powiadomić organy regulacyjne i/lub organy ścigania o wszelkich podejrzanych transakcjach, a także zapewnić niezbędne informacji w odpowiedzi na wnioski takich organizacji.
    5. Badając Klientów i analizując ich działalność, firmy korzystają z następujących zestawień:

      - osoby objęte sankcjami, znani terroryści i/lub organizacje terrorystyczne lub osoby podejrzane o działalność terrorystyczną, publikowane przez władze lokalne i organizacje międzynarodowe - OFAC (Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych), UE, Ukraina, ONZ itp.,

      - jurysdykcje, które nie zapewniają wystarczającego poziomu procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy, zgodnie z polityką FATF, a także kraje objęte sankcjami OFAC, UE, Ukrainy, ONZ itp.,

      - kraje wysokiego ryzyka Załącznik 1 w celu ustalenia, czy Klient Spółki jest uwzględniony lub potencjalny Klient i/lub kraj/jurysdykcja takiego Klienta na powyższych listach, z którymi współpraca jest zabroniona lub niepożądana.

    6. Spółka stale przeprowadza procedury należytej staranności wobec swoich Klientów i analizuje ich transakcje, aby mieć pewność, że transakcje te są zgodne z wiedzą Spółki o Klientach, ich działalności oraz, tam gdzie ma to zastosowanie, źródle dochodów.
    7. Spółka nie nawiązuje relacji z Klientami, którzy znajdują się na listach sankcyjnych lub są zarejestrowani/zlokalizowani na terytoriach/jurysdykcjach określonych w punkcie 3.5. lub znajdują się pod kontrolą takich osób.
    8. Jeżeli okaże się, że ryzyko u Klienta jest niedopuszczalnie wysokie, Spółka może odmówić mu dalszej obsługi.
  4. Osoby trzecie
    1. W celu wykonywania niektórych funkcji biznesowych Spółka może angażować zewnętrznych dostawców usług lub wchodzić w interakcje z kontrahentami. Spółka dokłada wszelkich starań, aby zbadać takiego usługodawcę/wykonawcę i jego działalność oraz w miarę możliwości określić jego reputację (czy toczą się jakiekolwiek dochodzenia i procesy sądowe przeciwko takim zewnętrznym usługodawcom). Spółka sprawdza również, czy zewnętrzny usługodawca uzyskał wszystkie niezbędne licencje, pozwolenia i zatwierdzenia przed nawiązaniem relacji biznesowej z takim zewnętrznym usługodawcą.
    2. Spółka nie nawiązuje relacji z usługodawcami i/lub kontrahentami, którzy znajdują się na listach sankcyjnych lub są zarejestrowani/zlokalizowani na terytoriach/jurysdykcjach określonych w punkcie 3.5. lub które znajdują się pod kontrolą takich osób.
  5. Szkolenie pracowników i przedstawicieli.
    1. Spółka podejmuje wszelkie możliwe środki w celu przeszkolenia pracowników, aby zapobiec angażowaniu się Spółki w działania mające na celu wykorzystanie Spółki i/lub Usług Spółki w celu prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, oszustwa lub naruszenia ustalonych ograniczeń sankcji.
    2. Firma może prowadzić szkolenia pracowników w formie kursów elektronicznych, webinarów online, seminariów bezpośrednich oraz w każdy inny sposób, który pozwoli na przekazanie pracownikom niezbędnych informacji oraz, w razie potrzeby, sprawdzenie zdobytej wiedzy.
    3. Jeśli chodzi o własny personel, Spółka podejmuje wszelkie możliwe działania, aby dokładnie przeanalizować wszystkich kandydatów do pracy w celu ustalenia, czy działalność i/lub reputacja nowego pracownika należy do kategorii podatnej na pranie pieniędzy lub niosącej ryzyko prania pieniędzy.
  6. Zgłaszanie podejrzanych transakcji i ryzykownych klientów.

    Spółka opracowuje i wdraża raportowanie wewnętrzne, które pozwala na otrzymywanie aktualnych informacji o ryzykach Spółki i zarządzaniu nimi. Jeżeli pracownik Spółki dowie się o działaniu podlegającym ograniczeniom określonym w Polityce, ma obowiązek natychmiast zgłosić takie zdarzenie i przekazać wszelkie niezbędne informacje swojemu przełożonemu i/lub upoważnionemu działowi (compliance) i/lub wyższa kadra kierownicza firmy.

  7. Zgoda użytkownika
    1. Korzystając z Usług/Usługi Firmy, gwarantujesz, że nie masz zamiaru angażować się w żadną z zabronionych czynności opisanych w niniejszym dokumencie; ponadto wyrażasz zgodę na wszelkie kontrole związane z prowadzeniem dochodzenia zgodnie z Polityką zwalczania nadużyć finansowych oraz zgadzasz się na pełną i niezwłoczną współpracę z inspektorem ds. zwalczania nadużyć finansowych w takim dochodzeniu. Brak współpracy lub dostarczenia wymaganych informacji/dokumentów może być podstawą do zakończenia świadczenia usługi lub całkowitej odmowy dalszej obsługi.
  8. Postanowienia końcowe.
    1. Program ten jest zatwierdzany w kolejności określonej przez firmę >> Site << i zatwierdzany przez >> Site << Zarząd firmy.
    2. Niniejsza Polityka wchodzi w życie z chwilą zatwierdzenia i/lub opublikowania na >>Witrynie<<.

Załącznik 1
z polityką zarządzania ryzykiem klienta,
pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, sankcje i kraje
(AML/CTF i KYC oraz SANKCJE i KRAJ)
Lista krajów/jurysdykcji i terytoriów
z wysokim poziomem ryzyka
z którymi współpraca jest zabroniona lub niepożądana